Test de bancabilité de votre business plan
Votre banquier ne jugera pas votre scénario. Il jugera ce qui reste quand votre scénario ne se réalise pas. Ce test fait ce travail avant lui, sur vos trois exercices .
Test de · 3 exercices · gratuit
Votre business plan a-t-il été construit avec DECID ?
Choisissez votre point de départ. Le test éprouve vos trois exercices comme le fera votre banquier, et le verdict s’affiche aussitôt.
Vos chiffres restent sur votre ordinateur. Rien n’est envoyé, rien n’est enregistré.
Menez ce test trois à six mois avant votre rendez-vous bancaire : c’est le temps qu’il faut pour corriger ce qu’il révèle.
Construisez d’abord des chiffres solides
Le test éprouve un ; sans lui, il ne mesurerait que des suppositions. Commencez par la méthode, ou par le livre blanc qui en résume les étapes.
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| Grandeur | Ligne | An 1 | An 2 | An 3 |
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Votre verdict s’affichera ici
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Synthèse des trois exercices
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| Scénario | Exercice 1 | Exercice 2 | Exercice 3 |
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| Grandeur | Exercice 1 | Exercice 2 | Exercice 3 |
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Ce que vous pouvez emprunter sans casser le seuil
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L’allongement du délai client
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Aller plus loin
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Hypothèses du calcul
Trois exercices, trois tests. Chaque année est stressée avec ses propres chiffres. Le verdict retient le plus mauvais exercice en scénario combiné : un banquier ne moyenne pas, il regarde le point de rupture.
Échéancier mensuel. Le prêt est amorti mois par mois, comme le fait votre banque, puis les échéances sont cumulées par exercice. Pendant un différé, seuls les intérêts sont payés ; le capital est ensuite remboursé sur la durée restante. Avec un classeur DECID, l’échéancier du classeur est repris tel quel.
Intérêts réels année par année. La mensualité est constante, mais sa part d’intérêts décroît à mesure que le capital se rembourse. Le ratio s’améliore donc mécaniquement avec le temps — si votre trajectoire se dégrade malgré cela, c’est l’exploitation qui est en cause, pas le financement.
Résultat courant : s’il est renseigné, il sert d’ancrage et le calcul porte vos charges de gestion courante et vos frais financiers hors emprunt. Laissé vide, il est approché par − amortissements − intérêts, ce qui le surévalue légèrement — les valeurs concernées sont alors suivies d’un astérisque.
Impôt sur les sociétés : 15 % sur les 42 500 premiers euros de résultat puis 25 % au-delà lorsque le taux réduit est coché, 25 % dès le premier euro sinon. Aucun impôt sur un résultat négatif.
disponible = CAF − investissements de maintien − dividendes. C’est elle qui fonde le verdict : un banquier ne vous prête pas la que vous consacrez déjà à vous renouveler ou à vous rémunérer.
Levier opérationnel : les charges variables suivent le chiffre d’affaires, les charges fixes ne bougent pas. Cette part se lit dans votre , elle n’a pas de valeur type. DECID la donne en coût complet : l’import la ramène au niveau de l’EBE en retranchant amortissements et intérêts.
Indication, pas décision. Le seuil de 1,2 varie selon le secteur et l’ancienneté. Ce test ne constitue ni un accord de financement, ni un conseil en investissement. Aucun chiffre saisi ou lu ici ne quitte votre navigateur.
Et maintenant
Un ratio sous le seuil n’est pas un refus. C’est un signal, et il se corrige : durée du prêt, différé d’amortissement, renforcement des , garantie publique, fractionnement de l’investissement. Encore faut-il savoir lequel de ces leviers s’applique à votre cas.
Pour comprendre la mécanique complète, lisez l’article Audit de bancabilité : comment savoir si votre dossier est solide. Pour construire le dossier lui-même, voyez la page Business Plan Stratégique, puis le montage du dossier de financement.
En bref : vos questions
Questions fréquentes
Quel ratio le test calcule-t-il ?
Celui qui décide : votre capacité d’autofinancement rapportée à vos annuités d’emprunt, avec un seuil courant de 1,2. Il est calculé sur chacun de vos trois exercices prévisionnels, et c’est le plus faible qui fait la décision.
Lire l’article : Audit de bancabilité : votre dossier tiendra-t-il ? →Mes chiffres sont-ils transmis ou conservés quelque part ?
Ils restent sur votre ordinateur : rien n’est transmis ni conservé, et le verdict s’affiche aussitôt. Vous pouvez déposer votre classeur DECID ou saisir quatre lignes de votre compte de résultat sur trois ans, avec les conditions du prêt.
Mon ratio est sous le seuil : mon dossier est-il perdu ?
Non, c’est un signal qui se corrige : durée du prêt, différé d’amortissement, renforcement des fonds propres, garantie publique ou fractionnement de l’investissement. Encore faut-il identifier le bon levier, et ces leviers demandent du temps.
En savoir plus : Monter son dossier de financement →Pourquoi ce ratio chute-t-il plus vite que mon chiffre d’affaires ?
À cause du levier opérationnel : vos charges fixes ne baissent pas avec les ventes, si bien qu’un recul du chiffre d’affaires réduit plus fortement la capacité d’autofinancement. C’est précisément ce que le banquier examine : ce qui reste quand le scénario ne se réalise pas.
En savoir plus : Business Plan Stratégique →Votre question n’y est pas ? Réserver un appel découverte ou appeler le +33 622 420 420.